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Universal有个人账户，账户没钱了就终止合同。想理财就不要买。想买保障，40岁以上就别买了。万能险费率45后很高，不如其他险种。交费前五年，初始保费扣了不少。五年后扣除250%的保费，累积的计息收益都无法弥补，更不用说其他费用了。看你买的年龄了。如果是退休，肯定保不了命，孩子或者年轻人都没问题。如果只是为了保障生活，建议不要选择理财型保险。

1。因为万能险收取加盟费，是第一年保费的50%，账户价值大打折扣。即使每年获得5%的收益，前10年账户价值基本为负。看中万能险理财功能的朋友不要忽视这一点；2.另外，基本险保障和重疾险保障的费用逐年增加，60岁开始快速增加，所以35岁以后买万能险没有任何好处；3.保险的强项在于保障，理财是弱项。理财保险赶不上5年银行存款(绝对至少25年)。

建议你花点时间耐心听销售员帮你解释。但是需要注意的是，使用的数据一定不要相信自己写的那种。让他们在你面前调整电脑系统里的数据。平安的数据是适度的(4.5%)，PICC的利率现在是4%。一些无良推销员喜欢和高丽交谈。这是炒作。如果你遇到这样的业务员，只有一个办法，不理他。因为买保险的时候选择一个诚实守信的代理人非常重要。

没有最好的保险，只有最适合自己的保险。有些保险设计是保险公司定的。我们可以根据自己的情况选择合适的保费和合适的保额。越早买保险越划算，因为每个人都会生病，都会变老。如果我们有保险，至少我们可以提前做好计划。当这一天到来时，我们不会毫无准备。建议你多做编辑，了解后再选择保险产品。28岁，有定期保险和终身保险。定期保险的赔付很少，但保障很高。一年只需交6600元，就可以终身获得30万意外保障、30万身故保障和30万重疾保障。

这个业务员跟你家很熟吧？我猜你家是有一定经济基础的吧？我这么跟你说吧:交1万和交6000都是12W，对保险公司来说风险是一样的，所以你交1W公司收取的费用和6000差不多。嗯，两者的费用是一样的，所以一年交1W的利息比交6000的利息多。这个业务员也是为了保证你的利益最大化。从中长期来看，可以让你的钱保值增值。建议你跑一趟CPI和银行。

和谐人生终身寿险(万能)(A)产品介绍尊敬的客户，感谢您选择中国人民人寿保险股份有限公司和谐人生终身寿险(万能)(A)产品。为了使您得到充分的保障和满意的服务，现将我公司终身寿险(万能)(A)保险的注意事项说明如下:※投保要求:保险人:凡年满18周岁，具有完全民事行为能力，对被保险人有保险利益的，均可作为投保人向我公司申请本保险。

保险保障:保险金额本合同的基本保险金额应在您投保时与我们约定，并在保险单或签注单上载明。※.如果金额发生变化，变化后的金额为基本保险金额。本合同中的保险金额是指基本保险金额和个人账户金额中的较大者。若本合同附件《PICC人寿附加安心重大疾病保险(A)合同》发生保险事故，本合同的基本保险金额和个人账户价值将根据附件合同中给付的重大疾病保险金占本合同保险金额的比例相应减少。

万能“人寿保险”，万能保险具有人寿保险的基本功能，提供相应的人生保障、专属保险利益、免征所得税。虽然不是实现暴利的工具，但可以兼顾投资收益和相关保障，同时通过法律手段保障被保险人的资产。与其他投资型保险产品一样，万能险具有保障、投资和理财功能。不同的是，分红险和投连险往往根据收益承担相应的风险和不确定性，而万能险有单独的投资账户和保证利率的功能，因此收益更稳定，适合投资风格稳健的投保人。

目前保监会规定的最高保证利率不得超过2.5%。需要提醒的是，保障的只是投资账户的资金，并不是所有的保费。万能险主要提供储蓄投资和保险保障两大功能。投保人缴纳的保费也分为两部分，一部分是保险保障，一部分是储蓄和投资。其中，保险保障额度和储蓄投资额度的设定主动权在客户，客户可以根据不同时期的需求进行调整。大多数保险公司都会定期公布投资账户的回报率，供投保人参考。

初始费用就是你买了这个保险之后，保险公司保证你的身价，还有业务员的工资，保险合同管理费，加起来就是三千的初始费用！万能险的利息是你交的6000扣除初始费用3000后计算的，也就是剩下的3000就是你保险合同的现金价值，利息会在此基础上滚动！比如第二年交6000，扣除初始成本1500，剩余现金价值4500。