年金险找我不踩坑！30后发现交的年金险都已经交完了。8年以后发现除了买保险的钱，其他的钱都不知道花到哪里去了，10年后发现当年追逐的一些奢侈品和一堆的时尚衣服全部都是旧物，唯有这份年金险在闪闪发光，15年后发现累积领取的年金越来越多，20年后发现你和孩子从容不迫，退体以后发现比身边的老头老太太都有钱。有合适的保险赶紧为自己准备一份。

所有同类型险种都是相差不大的。可以说，如果分红收益相同，利率相同，过了五六十年，收益也最多有几千块的差异而已。但这类险种差别的有两个方面，一个是附带万能险的利率，另一个是每年的分红。万能利率这个很难说，看保险公司的实力如何，一味地高利率，保险公司实力不够，是无法支撑的，一般大型公司的万能利率比较平稳一些。小一些的公司可能一时利率给的高一些，但很难长久。

可以在保监会网站上查询到。还有就是分红。按照保监会要求，保险公司要把上年度可分配盈余的不低于70%拿出来给分红保单客户分红。分红越多，进入万能险账户的金额也越多，这样万能险的利率才有意义。大公司的团队要比小公司更加专业一点，收益也比较稳定。短期内或许看到小公司的收益较高，但一般都难以长久。这类理财型险种要看长期的收益，这和保险公司的实力有关，要把目光放长远一些。

我没有速算表格，所以没法给你精确数据，我给个大概原理吧。第一年30岁，交6千进账户扣掉初始费和当年保障成本后，有2800元。第二年6千进账户扣掉初始费和保障成本后，有4300元，然后加上第一年的2800。总之十年投入6万，扣掉初始费是近8千，扣掉保障成本是3600（10万重疾 10万身故），剩余4万8左右。这个总额，按3%的中档年收益算。

如果不再继续缴款，这5万加3%年利，大概可以保障到65岁左右（10万重疾 10万身故），然后保单账户余额归零，失去保障和存款。此时你交的所有钱和保障都消失，但是如果同样年交6千，交10年，购买10万的终身重疾分红险，保额会不断增长，到65岁的时候，可以得到20万左右岁重疾和近30万左右的身故保障，如果增长到85岁，大概是50万以上重疾和70万以上身故。