公积金充还房贷，注意以下4点。买房用公积金充还贷，用好能省十几万，用错了就会白白浪费钱，它要怎么还才划算？下面四点你一定要听清楚，什么时候可以申请公积金冲还贷？在房贷申请成功，并且首次还款成功之后，而首次还款必须要用现金先还，不能用公积金账户余额抵扣，申请公积金冲还贷需要什么资料？需要身份证、结婚证以还款证明。第三点，公积金充还贷有几种方式。

年终就是提取住房公积金余额，一次性归还贷款余额，然后重新计算月还款额，并继续按月还款的方法。他每年只能提取一次，按约定批次在四月份或者九月份进行。年终比较适合公积金余额多的朋友，相当于提前还款。这样就可以减少不少的利息。而月初每个月直接从还贷人住房公积金账户里面提取用于归还当月住房贷款本金和利息的方法。月初比较适合手头需要钱周转的朋友，这样不会有很大的压力，但是利息不会减少。

公积金不够贷款金额的处理办法如下：1、申请住房公积金贷款的同时再申请商业贷款，也就是办理组合贷款，用商贷额度补充不足部分；2、尝试追加房屋首付款，从而降低贷款金额；3、可以找配偶、父母等同样缴存有住房公积金的直系亲属一起申办公积金贷款；4、直接放弃公积金贷款，改为申请商业贷款，然后公积金账户余额可用来冲抵房贷。使用公积金需要满足以下条件具体如下：1、对于购买自住房的职工需具备购房时签订的合同或协议；2、对于购买自住房的职工需具备土地建设等行政主管部门批准的文件证明；3、对于翻建或大修的自住房，需具备规划行政等部门批准的文件证明；4、对于退休的职工，需具备退休证明；5、对于丧失或完全丧失劳动能力的，并与单位终止劳动关系的，需具备完全丧失劳动能力的鉴定证明、终止劳动关系的证明；公积金一般指住房公积金。

不少用户在有公积金的情况下，办理购房贷款的时候都是会选择办理公积金购房贷款，公积金贷款的房贷利率是要低于商业住房贷款的。办理公积金住房贷款之后，用户是可以直接使用公积金账户余额来抵扣房贷月供的。那么公积金账户余额不足要怎么还款?一起来了解一下。公积金账户余额不足怎么还款?公积金账户余额不足的情况，在约定银行还款卡正常使用的前提下，用户需要将还款资金存入约定银行还款卡中，到了房贷还款日银行系统会自动从约定银行还款卡内进行扣款的。

但是公积金卡本身也是一张银行卡，是可以作为银行卡来使用的。如果是办理的纯公积金住房贷款，且用户激活了公积金卡的金融账户功能，这种情况下用户可以直接把还款资金存入公积金卡里面，需要注意的是存入的资金并不会进入到公积金账户，而是公积金卡下所绑定的一个银行卡账户。如果是纯商业贷款或者组合贷款，用户就只能通过银行约定的其他还款卡来进行房贷还款操作。

公积金账户余额不足时可以自己存进去完成还款。办理公积金贷款的时候，可以签约公积金对冲还贷协议，用公积金账户余额来还贷，但是得确保公积金账户余额足够才行，公积金对冲还贷，是指住房公积金中心从贷款人个人住房公积金账户内划拨还款资金至银行还贷账户上，再由银行进行划扣。每个月从公积金账户划拨资金到还贷账户上，由银行划扣资金还贷，如果公积金每月余额小于还贷金额，就必须在还贷账户上用自有资金补足不足的部分，否则就会逾期。